Ai fost victima unei fraude bancare: ți-au fost retrași bani de pe card (în total 1.593 lei, către platforma Temu), fără să fi făcut tu acele plăți.
Ai sunat imediat la bancă, ai raportat tranzacțiile ca fiind neautorizate și ai cerut blocarea cardului.
Totuși, banca a permis ca unele sume „blocate” să fie totuși virate către comercianți, deși ai anunțat rapid frauda.
Întrebarea ta este: 👉 de ce banca nu a blocat toate plățile și a lăsat banii să plece, deși ai semnalat situația, și ce poți face acum?
⚖️ 1️⃣ Drepturile tale sunt protejate de lege
Conform O.U.G. nr. 113/2009 privind serviciile de plată și directivele europene PSD2, banca are obligația de a rambursa imediat sumele provenite din tranzacții neautorizate.
📌 Art. 91 alin. (1) din O.U.G. 113/2009 spune clar:
„În cazul unei operațiuni de plată neautorizate, prestatorul de servicii de plată al plătitorului rambursează imediat plătitorului suma operațiunii respective și, dacă este cazul, readuce contul debitor la situația în care s-ar fi aflat dacă operațiunea nu ar fi avut loc.”
➡️ Cu alte cuvinte, banca trebuie să îți returneze integral banii, fără întârziere nejustificată.
⚖️ 2️⃣ Ce înseamnă că „sumele erau blocate”
Atunci când faci (sau cineva face) o plată online, suma este inițial rezervată (blocată), dar nu încă încasată de comerciant.
🕐 Această perioadă durează, de obicei, 1–3 zile lucrătoare.
Dacă în acel timp anunți banca despre o tranzacție neautorizată, banca poate solicita anularea sau refuzul plății prin sistemul Mastercard/Visa.
➡️ Dacă banca a primit notificarea ta în timp util (înainte ca plata să fie decontată), putea opri tranzacțiile și evita pierderea banilor.
Dacă nu a făcut-o, poți invoca culpa instituției bancare (neglijență).
⚖️ 3️⃣ De ce ți-au returnat doar o parte din tranzacții
Sunt două posibilități:
- Doar 4 tranzacții erau încă în stadiul „blocare”, deci banca a reușit să le anuleze;
- Celelalte 10 tranzacții fuseseră deja decontate (confirmate de sistemul internațional), iar acum banca trebuie să ceară recuperarea prin procedura de „chargeback”, care durează 15–21 zile.
📌 Chargeback-ul este procedura standard prin care banca emitentă (a ta) solicită comercianților și procesatorilor de plăți să returneze sumele fraudate.
⚖️ 4️⃣ Ai procedat corect – ai anunțat imediat
Faptul că ai anunțat imediat frauda te exonerează de orice vină.
Legea spune clar că răspunderea ta este limitată la 0 lei, dacă ai notificat banca fără întârziere și nu ai fost neglijentă (nu ai dat datele cardului voluntar).
➡️ Art. 92 alin. (2) O.U.G. 113/2009:
„După notificarea băncii, utilizatorul nu mai suportă nicio pierdere aferentă tranzacțiilor ulterioare.”
Prin urmare, banca trebuia să blocheze cardul imediat și să îți returneze toți banii.
⚖️ 5️⃣ Ce poți face acum
✅ Pasul 1 – Depune contestație scrisă la bancă
Formulează o reclamație scrisă în care:
- menționezi data la care ai anunțat frauda;
- ceri explicații scrise de ce sumele „blocate” au fost totuși procesate;
- soliciți returnarea integrală a prejudiciului (1.593 lei);
- invoci art. 91 din OUG 113/2009.
Banca este obligată să răspundă în maximum 30 zile calendaristice.
✅ Pasul 2 – Dacă nu îți returnează integral banii, formulează plângere la:
- Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) – pentru comportament abuziv al băncii;
- Banca Națională a României (BNR) – Direcția Supraveghere, care monitorizează băncile;
- Poliție – Serviciul de criminalitate informatică, pentru înregistrarea oficială a fraudei (dacă nu ai făcut-o deja).
📌 În plângere menționează clar că ai anunțat imediat frauda, dar banca nu a blocat tranzacțiile în timp util.
⚖️ 6️⃣ Ce documente să atașezi
- Copia reclamației depuse la bancă și numărul de înregistrare;
- Extrasul de cont cu tranzacțiile fraudate;
- Dovada apelului telefonic / sesizării către bancă (ora și data apelului);
- Copia actului de identitate;
- Orice mesaj scris primit de la bancă privind rambursarea parțială.
⚖️ 7️⃣ Ce avocat te poate ajuta
Caută un avocat specializat în drept bancar sau protecția consumatorilor.
El te poate ajuta să formulezi o cerere oficială de despăgubire sau, în caz extrem, acțiune civilă împotriva băncii pentru neglijență și întârzierea restituirii sumelor.
⚖️ 8️⃣ Baza legală
- O.U.G. nr. 113/2009 – privind serviciile de plată;
- Regulamentul (UE) nr. 2015/2366 (PSD2) – privind plățile electronice;
- Legea nr. 296/2004 – Codul consumului;
- Regulamentul BNR nr. 6/2016 – privind supravegherea serviciilor de plată.
✅ Concluzie
➡️ Ai procedat corect – ai notificat imediat frauda, deci nu ești răspunzătoare pentru sumele pierdute.
➡️ Banca trebuia să blocheze toate sumele rezervate și să inițieze imediat procedura de returnare.
➡️ Dacă a lăsat banii să plece după notificare, poate fi răspunzătoare pentru neglijență.
➡️ Fă reclamație scrisă, cere răspuns oficial, iar dacă nu se rezolvă, adresează-te ANPC, BNR și poliției.
📧 Pentru model complet de reclamație la bancă și ANPC: office@sfat-avocat.ro | 0771 639 716 🌐 www.sfat-avocat.ro
#fraudabancara #dreptbancar #protectiaconsumatorilor #sfatavocat
Română